Как купить квартиру в ипотеку? Ипотека – это один из наиболее популярных кредитных продуктов на данный момент, который позволяет приобрести новое или вторичное жилье. Данный продукт позволяет тем, кто еще не накопил на собственное жилье, но уже мечтает о своем доме, приобрести его в короткие сроки и выплачивать всю сумму в течение нескольких лет.
Для большинства этот процесс кажется сложным, однако достаточно разобраться в основных этапах оформления сделки, и становится понятно, что приобрести жилье может практически каждый. В статье подробно рассмотрено, как купить квартиру в ипотеку.
Участники сделки и условия ипотеки
Если для вас актуален вопрос, как происходит покупка квартиры в ипотеку, то следует знать, что в процессе оформления квартиры в ипотеку обычно есть только два основных участника:
- Покупатель и продавец (частное лицо);
- Покупатель и строительная компания.
Банк выполняет функцию посредника: организация заключает кредитный договор с покупателем и переводит все средства на счет продавца или компании. Каждый случай и сделка сугубо индивидуальны – здесь играют важную роль основные условия ипотеки:
- Сумма одобренного кредита – рассчитывается исходя из дохода заемщика и созаемщика – банк предварительно анализирует данные и готовит предложение для своего клиента. Одобренная сумма – это максимальный лимит, который имеет заемщик (он может использовать из него ту сумму, сколько будет стоить квартира).
- Процентная ставка – каждый банк предлагает свои условия по процентам;
- Первоначальный взнос – при выборе квартиры нужно учесть тот факт, что при оформлении сделки придется внести первоначальный взнос в размере 10-25% от суммы кредита (точная цифра оговаривается каждым конкретным банком);
- Срок ипотеки – заемщик сам может рассчитать и выбрать срок ипотеки: здесь главное, чтобы первоначальный взнос был максимально комфортным, и покупатель мог оплачивать кредит без задержек (большинство банков предлагают максимальный срок кредитования до 30 лет).
Далее будет рассмотрена пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку.
С чего начать оформление ипотеки
Покупка квартиры в ипотеку – это процесс, который включает в себя следующие этапы:
- Выбор банка и подача заявки;
- Получение одобрения конкретной суммы;
- Поиск объекта недвижимости;
- Сбор необходимых документов;
- Заключение сделки;
- Регистрация права собственности.
Для начала необходимо промониторить все предложения от банков по продуктам ипотеки, которые есть на данный момент, чтобы решить, как купить квартиру в ипотеку. Критерии, которыми стоит руководствоваться: процентная ставка, максимальные сроки кредитования, размер первоначального взноса.
После этого желательно подать заявку сразу в несколько банков, которые предлагают наилучшие условия и ждать одобрения (не все финансовые организации могут одобрить заявку по каким-либо причинам, поэтому лучше сразу подстраховаться несколькими вариантами). После положительного решения можно разбирать далее, как оформить квартиру в ипотеку.
Процесс покупки квартиры в ипотеку также включает в себя проверку данных заемщика. Стандартные условия финансовых организаций предъявляют следующие требования к заемщикам:
- Гражданство РФ;
- Минимальный возраст – 18 лет;
- Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 1 месяца (и не менее 1 года всего трудового стажа);
- Уровень дохода должен позволять заемщику оплачивать ежемесячный долг по кредиту.
Если заемщик не соответствует некоторым требованиям, то для того, чтобы оформить квартиру в ипотеку, можно привлечь созаемщика. После подачи предварительной заявки и получения одобрения порядок оформления ипотеки заключается в поиске объекта недвижимости.
Рекомендуем к чтению: Что делать после покупки квартиры в ипотеку
Какие требования предъявляются к квартире
После того как заемщик получил сведения о том, какую сумму кредита ему готов одобрить банк, он может приступать к поиску квартиры или дома. В данном случае цена объекта не должна превышать одобренной суммы банком, а также соответствовать всем требованиям финансовой организации.
Обязательно нужно проверить, чтобы на квартире не было обременения (если это вторичное жилье), количество собственников (если квартира в долевой собственности, то понадобится согласие обоих) и есть ли прописанные иждивенцы (на момент сделки в квартире не должно быть прописанных граждан).
Порядок покупки квартиры в ипотеку включает в себя, в том числе и проверку документов на объект недвижимости. Заемщик должен предоставить своему менеджеру:
- Выписка из ЕГРН;
- Выписка из домовой книги;
- Договор купли-продажи или иные документы, подтверждающие получение квартиры во владение продавцом;
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
- Согласие супруга на продажу, если квартира была приобретена в браке;
- Кадастровый паспорт (при наличии);
- Доверенность от второго собственника и согласие на продажу квартиры.
Если же в ипотеку оформляется новостройка, то требуется следующий стандартный пакет от продавца:
- Разрешение на строительство;
- Документ о собственности на земельный участок, где проходит строительство;
- Инвестиционный контракт.
Покупка квартиры в ипотеку предполагает, что банк вправе запросить иные документы для того, чтобы приступить к оформлению сделки. Далее обязательно нужно пройти процедуру оценки квартиры независимым агентством (чаще всего банк сотрудничает с такими фирмами и предлагает своим клиентам их услуги).
После того, как все документы прошли проверку и недвижимость одобрена банком, приступают к процедуре оформления сделки – это следующий этап при ответе на вопрос «как оформить квартиру в ипотеку».
Рекомендуем к чтению: Как взять ипотеку на квартиру с чего начать и какие нужны документы
Оформление ипотеки
Прохождение первого этапа рождает вопрос, с чего начать покупку квартиры в ипотеку, т.е само оформление сделки. После проверки документов менеджер назначает дату встречи продавца и покупателя.
В этот день в банке подписывается договор об ипотечном кредитовании, а также подготавливается пакет документов для регистрации права собственности. Предварительно банк предложит также застраховать имущество и жизнь заемщика: в некоторых случаях это позволяет снизить процентную ставку на 1%.
После того как все документы подписаны, покупатель переводит первоначальный взнос на счет продавца через банк. Далее остается последний этап завершения сделки: регистрация квартиры.
Если договор заключается со строительной компанией, то его тип отличается от покупки вторичного жилья: может быть заключен договор долевого участия (его предпочитают банки, поскольку он является менее рискованным) или договор цессии (в этом случае покупка квартиры идет не от застройщика, а от посредника, что более рискованно).
Стоит отметить, что пошаговая инструкция покупка квартиры вторички в ипотеку отличается только тем, что дело придется иметь с конкретным продавцом, а не со строительной компанией. В целом же все этапы повторяются.
Регистрация права собственности
Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку включает в себя и регистрацию права собственности. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение МФЦ с полученным пакетом документов – в течение 18 дней регистрация будет проведена и покупатель сможет забрать готовую выписку из ЕГРЛН, где уже он будет числиться как собственник квартиры.
Таким образом, порядок оформления ипотеки – это поэтапный процесс, который не требует больших познаний в экономике и финансах от обеих сторон. В статье приведена подробная инструкция, с чего начать покупку квартиры в ипотеку – знание всех этапов позволит вам организовать сбор документов так, что и вся сделка пройдет быстро и без лишнего стресса для обеих сторон.
Если раньше вопрос, как купить квартиру в ипотеку, казался для заемщиков сложным, то сегодня этот продукт опробовали миллионы граждан.
Читайте также:
Как купить квартиру в ипотеку особенности
Как взять ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке
Покупка квартиры в новом доме — получение ипотечного кредита
