Как происходит проверка заемщика перед выдачей ипотеки. Кредит – это некоторая денежная сумма, которая выдается банком клиенту (заемщику) на определенных условиях.
В него входят:
• денежная сумма, которую выдает банк;
• проценты, которые заемщик должен вернуть вместе с кредитом.
Условиями кредитования определены даты платежей и срок, на который банк дал деньги физическому лицу.
В настоящее время существует много видов различных кредитных продуктов, выдаваемых банками под различные условия. Самыми популярными среди населения являются два: потребительский кредит и ипотечный.
Читайте также: покупка квартиры в новом доме — получение ипотечного кредита
Особенности ипотечного кредитования
В последнее время ипотечный кредит оформляет все большее количество граждан. Цены на рынке недвижимости очень высоки, и не каждый человек сможет позволить себе за счет собственных накоплений приобрести какое-либо жилье.
Ипотека – это вид кредита, при котором банк выдает клиенту деньки под залог покупаемой недвижимости. Ее главное условие – обременение, то есть пока кредитные обязательства не погашены, владелец квартиры не имеет права ее реализовывать, без получения согласия банка.
Начальная проверка потенциального заемщика
Сумма ипотечного кредита обычно бывает большая. Поэтому ни один банк не согласится ее выдать человеку, не проверив его материальное состояние, иными словами платежеспособность.
У всех банков без исключения есть несколько способов, при помощи которых он проверяет потенциального заемщика.
У любого человека, обратившегося в банк за кредитом, проверяется общая информация, которая непосредственно его касается. Это наличие или отсутствие кредитов в других банках, дата их погашения. Проверяется информация о том, как человек вносит платежи, нет ли по ним просрочек, нет ли кредитов, которые клиент совсем не платит.
Далее проверяется его платежеспособность, а именно, имеется ли у клиента доход, достаточный для исполнения кредитных обязательств потенциального займа и тех, которые уже оформлены. Для этого сотрудники банка просят принести справки о его доходах. В настоящее время, в связи с новыми законами о банкротстве, человека проверяют и на этот статус.
Может насторожить сотрудников банка и отсутствие кредитной истории. Это связано с тем, что по ней банку проще понять, как человек относится к взятым на себя обязательствам.
После этого финансовое учреждение проверяет все документы, которые необходимы для выдачи кредита.
Читайте также: как взять ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке
Это паспорт и еще как минимум один документ, который помогает идентифицировать личность. Обязательно проверяется подпись клиента, место его работы.
Если кредит будет выдаваться под залог какого-либо имущества, то его наличие банк проверит.
В отношении клиента запрашивается информация о судимостях, наличии оплаченных, либо же неоплаченных штрафов и алиментов. Практически все банки интересуются семейным положением потенциального заемщика.
В последнее время перед выдачей ипотеки банки используют специальную программу – скоринг или скоринговая система. Она сама запрашивает все необходимые для получения ипотеки данные, анализирует их и выдает результат, по которому служба безопасности банка и решает, надо ли продолжать оформление документов или нет.
Необходимые документы для ипотеки
Вместе с заявлением-анкетой потенциальному заемщику требуется подать:
• копию всех страниц паспорта (с предоставлением оригинала для проверки);
• справку о доходах по форме 2НДФЛ;
• инн;
• свидетельство о браке (если есть) или разводе (тоже если есть);
• брачный договор (если есть);
• свидетельства о рождении детей;
• справки, подтверждающие право на собственность. Если собственности нет, то залогом будет выступать, то жилье, которое планируется приобретать на взятый ипотечный кредит;
• справки о других кредитах из банков, где они были взяты.
Проверка официального трудоустройства и дохода
Перед выдачей ипотеки служба безопасности банка проверит и место работы заемщика. Туда сделают запросы, подтверждающие, что данный человек действительно здесь работает и получает такой же уровень заработной платы, который был указан в справке.
Кроме этого, банк может обратиться даже в пенсионный фонд для того, чтобы проверить отчисления, которые туда идут. При этом банк вправе не уведомлять клиента о предстоящих проверках его доходов.
Сейчас, конечно, есть банки, которые могут согласиться выдать кредит и без справки о заработной плате. Но для этого есть одно условие, которое заключается в том, что заемщик оплачивает не менее 50% стоимости покупаемого жилья.
Если за ипотечным кредитом обращается человек в статусе индивидуального предпринимателя, то дополнительно необходимо будет предоставить все необходимые регистрационные документы и декларации за отчетные периоды.
Кроме всего этого банк проверяет и ту недвижимость, которую человек собирается приобретать. Это связано с тем, что при возникновении проблем у финансовой организации могут возникнуть проблемы с ней, как с предметом залога. Тут же есть специалист, который сможет оценить рыночную стоимость жилья на данный момент времени.
Только после того, как все документы будут тщательно изучены, банк примет решение о выдаче ипотечного кредита.
Читайте также:
